Calculadora de Préstamo

El sistema francés de amortización es el estándar en la mayoría de préstamos personales, hipotecas y créditos automotrices en México, Argentina, Colombia y Perú. La cuota mensual es fija durante todo el plazo, pero la proporción entre capital e interés cambia cada mes: al inicio pagas más intereses; al final, más capital. Esta calculadora muestra esa distribución mes a mes en una tabla completa.

La fórmula francesa y por qué la cuota es fija

En el sistema francés, las primeras cuotas de un préstamo tienen hasta un 70–80% de componente de interés; ese porcentaje se invierte progresivamente hacia el final del plazo.

La cuota mensual fija (PMT) se calcula con la fórmula: PMT = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1], donde P es el capital prestado, r es la tasa mensual (tasa anual ÷ 12) y n es el número de cuotas. El resultado es una cuota constante que cubre intereses decrecientes más capital creciente, terminando con saldo cero exacto en el último pago.

Por ejemplo, un préstamo de MX$100.000 a 24 meses con tasa anual del 18% (1,5% mensual) genera una cuota de MX$4.992/mes. El primer mes pagas MX$1.500 de intereses y MX$3.492 de capital; el mes 24 pagas MX$74 de intereses y MX$4.918 de capital. El total de intereses pagados es MX$19.808, un 19,8% extra sobre el capital original.

Comparar plazos: el costo real de alargar el crédito

Alargar el plazo reduce la cuota mensual pero aumenta significativamente el total de intereses. Con el mismo ejemplo de MX$100.000 al 18% anual: a 12 meses la cuota es MX$9.168/mes y los intereses totales son MX$10.016; a 48 meses la cuota baja a MX$2.937/mes pero los intereses totales suben a MX$40.976. El préstamo a 4 años cuesta 4 veces más en intereses que el de 1 año.

La tabla de amortización ayuda a tomar decisiones informadas: ¿vale la pena pagar cuotas más altas para terminar antes? ¿Cuánto ahorro si hago un pago anticipado en el mes 12? Muchos contratos permiten prepagos que reducen el capital y acortan el plazo sin penalización.

Tasas en México y la región: referencias 2025

En México, las tasas de préstamos personales de bancos como BBVA o Santander oscilan entre 18% y 36% anual (CAT promedio 30–60% para algunos productos). Las cajas de ahorro y cooperativas suelen ofrecer tasas menores para sus socios. Las plataformas fintech como Konfío o Kueski ofrecen tasas más variables según el perfil crediticio.

Para hipotecas en México (crédito INFONAVIT, FOVISSSTE o bancario), las tasas fijas son actualmente 9–13% anual en pesos. Para Argentina, Colombia y Perú, los rangos varían sustancialmente; usa la tasa nominal anual indicada en tu contrato y conviértela a mensual dividiéndola entre 12 para ingresar en la calculadora.

• ▸Préstamo personal banco MX: 18–36% anual típico
• ▸Hipoteca INFONAVIT MX: 10–12% anual fija
• ▸Crédito automotriz MX: 10–20% anual
• ▸Para convertir: tasa mensual = tasa anual ÷ 12