Validador CLABE · CBU Bancario

El Validador CLABE / CBU verifica la estructura y los dígitos verificadores de claves bancarias estándar: CLABE mexicana de 18 dígitos (con identificación del banco emisor entre más de 90 instituciones) y CBU argentina de 22 dígitos con doble dígito verificador. Confirma la validez del número antes de ejecutar una transferencia.

Cómo funciona el dígito verificador de la CLABE mexicana

La CLABE mexicana tiene 18 dígitos: los 3 primeros identifican el banco, los 3 siguientes la ciudad, los 11 siguientes el número de cuenta y el último es el dígito verificador calculado con módulo 10.

La CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) es un número de 18 dígitos establecido por BANXICO para identificar cuentas bancarias en México. La estructura es: 3 dígitos de código de banco + 3 dígitos de código de ciudad + 11 dígitos de número de cuenta + 1 dígito verificador. El dígito 18 se calcula con el algoritmo de módulo 10: cada uno de los primeros 17 dígitos se multiplica por un factor cíclico (3, 7, 1, 3, 7, 1…), se suman los últimos dígitos de esos productos y el verificador es (10 - (suma mod 10)) mod 10.

Si el dígito 18 de una CLABE no coincide con el calculado, el número fue capturado incorrectamente y la transferencia SPEI será rechazada por el sistema bancario. BANXICO rechaza automáticamente CLABEs con dígito verificador inválido, lo que evita transferencias a cuentas equivocadas —pero solo si el error cambió el dígito 18. Si el error está en los primeros 17 dígitos pero el verificador coincide por casualidad, el sistema procede con la transferencia a la cuenta errónea.

El validador identifica el banco emisor a partir de los primeros 3 dígitos. Por ejemplo, '002' corresponde a BBVA México, '006' a Bancomext, '012' a BBVA Bancomer (legacy), '021' a HSBC, '040' a Scotiabank, '058' a Banregio, '059' a Invex, '060' a Bansi, '062' a Afirme, '072' a Banorte, '102' a ABN AMRO (legacy). Verificar que el banco corresponde a lo que esperas es un segundo factor de validación.

CBU argentina: estructura y doble dígito verificador

La CBU (Clave Bancaria Uniforme) argentina tiene 22 dígitos y fue creada por el BCRA (Banco Central de la República Argentina). Los primeros 8 dígitos corresponden al 'bloque banco': 3 dígitos de código de banco + 4 dígitos de sucursal + 1 dígito verificador. Los 14 restantes son el 'bloque cuenta': 13 dígitos de número de cuenta + 1 dígito verificador.

El doble dígito verificador (uno por cada bloque) hace a la CBU más robusta que la CLABE para detectar errores de transcripción. Ambos verificadores usan un algoritmo de multiplicación por pesos distintos y suma de productos. Un CBU con cualquiera de los dos verificadores incorrectos es inválido y será rechazado por el sistema bancario argentino.

En la práctica, la CBU se usa para transferencias ACH interbancarias en Argentina (Transferencias 3.0 y débito automático). El alias de CBU (alias de cuenta) es una alternativa amigable de hasta 20 caracteres alfanuméricos que mapea a una CBU. Este validador trabaja con el número de CBU de 22 dígitos, no con el alias.

Precauciones antes de enviar una transferencia bancaria

Validar el número es necesario pero no suficiente para garantizar que el destinatario es el correcto. Un CLABE o CBU puede ser estructuralmente válido pero pertenecer a una cuenta distinta a la del destinatario esperado. Siempre confirma el número con el destinatario por un canal independiente (llamada telefónica, no solo WhatsApp) antes de transferir montos significativos.

El fraude de 'man-in-the-middle' en transferencias consiste en interceptar la comunicación y modificar el número de cuenta del destinatario antes de que llegue al pagador. Por eso, la confirmación del CLABE/CBU debe hacerse por un canal separado del que se usó para recibirlo. Este validador es una capa de verificación técnica, no un reemplazo del proceso de confirmación con el destinatario.

• ▸CLABE: 18 dígitos — válida en transferencias SPEI México
• ▸CBU: 22 dígitos — válida en transferencias ACH Argentina
• ▸Primeros 3 dígitos CLABE → código de banco (>90 instituciones)
• ▸Dígito 18 CLABE → verificador módulo 10
• ▸Bloque 1 CBU (8 dígitos) → banco + sucursal + verificador
• ▸Bloque 2 CBU (14 dígitos) → cuenta + verificador